La pregunta que resuelve
La calculadora busca la primera fecha en la que el patrimonio puede sostener el plan hasta el horizonte elegido. Separa la vida financiera en tres etapas: mientras entra sueldo, el puente sin sueldo y el periodo en el que ya entra la pensión.
El cálculo, paso a paso
- Parte de hoy. Toma patrimonio, colchón, planes de pensiones, ingresos, gastos y vivienda.
- Proyecta la etapa laboral. Suma aportaciones y rentabilidad y descuenta gastos y eventos.
- Calcula la salida del trabajo. Prueba distintas fechas hasta encontrar la primera que no deja el saldo por debajo de cero.
- Construye la pensión. Usa la cifra introducida o estima la base reguladora cuando se activa esa opción. En 2026 compara la regla clásica 300/350 con las 302 mejores bases de 304 meses divididas por 352,33 y conserva la más favorable; después aplica años cotizados, topes y, si corresponde, adelanto.
- Recorre el puente. Desde el último sueldo hasta la primera pensión, el gasto no cubierto sale de la cartera.
- Comprueba el horizonte. Continúa la simulación con pensiones, gastos, vivienda y eventos hasta la edad final elegida.
- Repite bajo tensión. Ejecuta escenarios como caídas de mercado, inflación alta, una década sin rentabilidad o mayor longevidad.
Supuestos que puedes cambiar
Dinero
Rentabilidad, inflación, crecimiento salarial, aportaciones y gastos por etapa.
Retiro
Edad de salida, cotización, pensión, convenio especial y jubilación anticipada.
Vida real
Hipoteca, alquiler, segunda vivienda, planes de pensiones y eventos puntuales.
Margen
Horizonte vital, escenarios adversos y reglas de emergencia.
Todos los supuestos empleados aparecen también en el informe imprimible. Si una conclusión cambia al mover ligeramente un dato, el resultado debe tratarse como sensible, no como una fecha exacta.
Qué no calcula
- No verifica las causas ni la documentación exigida para cada modalidad de jubilación anticipada.
- No modela todos los regímenes especiales ni todas las transitorias.
- El IRPF es orientativo y no incorpora todas las circunstancias personales o autonómicas.
- La rentabilidad no es una predicción y los escenarios no cubren todos los futuros posibles.
- Una cifra guardada envejece: la normativa y los parámetros anuales cambian.
Fuentes primarias
El criterio del proyecto es contrastar las reglas con fuentes institucionales y mantener editables los parámetros que cambian. Las referencias principales son:
- Seguridad Social: cuantía y base reguladora de la jubilación.
- BOE: texto consolidado de la Ley General de la Seguridad Social, especialmente los artículos 205, 207, 208, 209 y 210.
- Simulador oficial de pensión de jubilación.
- Agencia Tributaria: rendimientos íntegros del trabajo y planes de pensiones.
Estado de actualización. Parámetros anuales y reglas de pensión revisados para 2026 con fuentes oficiales. La base máxima predeterminada es 5.101,20 €/mes, la base mínima general usada como aproximación es 1.424,40 €/mes y la pensión máxima es 47.034,40 €/año. Los campos siguen siendo editables y el IRPF continúa siendo orientativo por la variación autonómica.